Chương trình 401K là một trong số các chương trình tiết kiệm dành cho tuổi hưu. Quỹ hưu này được chính phủ Hoa Kỳ tạo ra nhằm khuyến khích người lao động tiết kiệm và dùng tiền đó đầu tư cho đến khi hưu trí.
Bạn có tin rằng sau 60 tuổi, số tiền tích góp của bạn sẽ vượt qua hai triệu dollars không? thực sự là có khi tham gia 401K, đây là chương trình tiết kiệm hưu trí tuyệt vời mà bạn cần nên quan tâm đến chúng khi sinh sống và làm việc tại Hoa Kỳ.
Tiết kiệm đầu tư 401K
Để cuộc sống về già phong phú hơn với hai triệu dollars!
Khi đi làm việc cho công ty lớn tại Hoa Kỳ thì họ có mở tài khoản tiết kiệm hưu trí cho công nhân gọi là 401K, chương trình 401K cho phép bạn đóng góp vào quỹ hưu trí của bạn , đồng thời công ty cho bạn thêm employer matching, nếu làm cho chính phủ thì có chương trình 430(b), nếu làm cho cơ sở nhỏ thì tham gia IRA.
1- 401K là chương trình gì?
2- Đặc điểm và của chương trình 401K
3- Lợi ích khi tham gia chương trình 401k
4- Rollover, 401(k) Withdrawals, and 401(k) Loan
5- Contribute Roth 401K, Catch-up for age 50 and over
6- Tại sao quan tâm tới 401K và câu hỏi thông thường khác
7- Học từ vựng tiếng anh
1- 401K là chương trình gì?
Chương trình hưu trí 401K là chương trình tiết kiệm đầu tư. Hiểu cách khác là một loại quỹ hưu giúp người công nhân.
Bạn có thể trích một phần lương của bản thân để tham gia 401k, tiền đóng vào sẽ được khấu trừ thuế, hơn thế nữa là được công ty cho thêm tiền qua cách match employer, thông thường công ty cho match 100% của maximum 6% tiền lương của bạn.
Chương trình hưu trí 401K còn gọi là tài khoản hưu trí cá nhân 401K dưới sự quản lý của công ty thuê mướn lao động, bên cạnh đó công ty thuê mướn sẽ cho thêm một vài phần trăm khuyến khích bạn đóng góp
vào quỹ 401k và giúp bạn mua stock, bond, hay index fund, bạn có thể quyết định không mua khi thị trường biến động.
Tóm lại: tham gia chương trình 401K:
- Bạn có thể đóng góp một năm lên đến $19,500 in 2021.
- Nếu bạn qua 50 tuổi thì cho phép đóng nhiều hơn, catch-up $6,500 in 2021
- Miễn thuế thu nhập (tax free), nghĩa là tiền đóng vào tài khoản trước thuế, chúng được khấu trừ khi khai thuế hàng năm.
- Rút tiền ra sớm hơn 59 tuổi rưỡi sẽ bị phạt 10%, và tiền rút ra sẽ tính vào income năm đó.
- Ngoài ra bạn có thể mượn loan từ chương trình 401k này với lãi xuất thấp dưới 5% năm.
2- Đặc điểm của chương trình 401k
Chương trình 401K có các loại như Traditional, Safe harbor, simple 401K, tùy theo công ty mà bạn đang làm việc, họ tổ chức bạn tham gia chương trình thế nào và có cho matching hay không.- Traditional 401K plans.
- Roth 401K
- Safe harbor 401K plans
- SIMPLE 401K plans.
Bạn có thể hiểu đơn giản 401K là một chương trình tiết kiệm và đầu tư cho tuổi hưu trí,và bạn được cho thêm tiền từ công ty theo đóng góp match employer, và luật cho phép bạn đóng đến $19,500 năm, nhiều hơn so với chương trình Roth IRA và Tradition IRA
3- Benefit gì khi tham gia kế hoạch 401K
Nếu bạn có 401k thì nên biết lợi ích của chương trình như:Hardship withdraw, nghĩa là cho bạn rút tiền ra trước hạn với một số qui định như mua nhà lần đầu, trả tiền học,...
Tiền đóng góp có thể khấu trừ khi khai thuế.
Tiền của bạn sẽ thấy tăng trưởng nhanh hơn qua việc công ty cho thêm với phần Employer match, nhưng nếu nghỉ việc trước hạn định theo luật công ty thì tiền matching đó không được vesting thì coi như bạn không được gì từ số tiền họ cho.
Tiền đầu tư sẽ an toàn hơn vì có đội ngủ hổ trợ tài chính của công ty, họ là những chuyên gia tài chính của công ty, giúp bạn mua index hay stock hay bond nào đó có mức ổn định.
Tiền đóng góp vào quỹ 401k sẽ được lấy tự động sau mỗi kỳ lãnh lương, tuy nhiên nhân viên có thể setup phần trăm lương đóng vào, và có thể tăng giảm hạn mức đóng góp tăng mỗi năm theo ý thích cá nhân.
Nếu bạn nghỉ làm việc với công ty thì họ sẽ cho phép bạn vài tuần để rút tiền ra nhưng chịu phạt, hoặc bạn có thể giử nguyên hoặc bằng cách rollover qua chương trình hưu trí khác ở công ty mới.
Tiền của bạn an toàn với 401K, trường hợp nếu không may phải khai bankruptcy thì các chủ nợ cũng như sở thuế sẽ không thể sờ tới số tiền trong quỹ hưu bổng 401K của bạn theo luật pháp Hoa Kỳ.
Nếu hiện tại thu nhập cao, sau khi bỏ vào hết $19,500 rồi bạn có thể đầu tư tiếp bằng cách cho vào Roth 410 (k) tổng cộng combine lên đến $57,000, giống như Roth IRA.
Roth 401(k) contribution limits follow those of 401(k)s—not Roth IRAs, that combined limit goes up to $57,000.
4- Rollover, 401K Withdrawals, and 401K Loan
Rollover: là bạn được phép chuyển tài khoản 401k của bạn sang tài khoản hưu trí khác ở công ty mới
Có nên rollover 401k thành tradition IRA không?
Đây là điều bạn cần suy nghĩ cân nhắc đến việc chuyển sang tài khoản hưu cá nhân khác.
Withdrawals money: có nên hay không khi rút tiền 401k ra trước hạn, điểm lợi và hại theo từng thơi điểm nhưng khi rút tiền ra trước hạn việc trước tiên là suy nghĩ đến tổng income chịu thuế, thứ nhì là mức phạt 10% trên số tiền bạn muốn rút ra, vị chi bạn mất gần bốn mươi phần trăm.
401K Loan: là chương trình cho bạn mượn tiền từ chính tiền của bạn với mức lãi xuất thấp dưới 5%, nếu ai có ý định rút tiền mua nhà thì cũng là một vấn đề cần tính toán.
5- Contribute Roth 401K, Catch-up for age 50 and over
Làm sao để tối ưu hóa Contribute Roth 401K
Nếu bạn độc thân thu nhập 120 ngàn một năm thì nên đóng góp vào 401k bao nhiêu? như vậy với mức 20% Tradition 401k và 10% Roth 401k có phải là giải pháp hợp lý không?
Trường hợp bạn độc thân khoảng độ income 80 ngàn năm thì cách tính ra sao cho hiệu quả và hợp lý nhất.
Nếu như bạn muốn sau 40 năm làm việc và đầu tư có được tầm hai triệu dollars ở tuổi 65.
Cách tăng mức đóng góp bao nhiêu khi qua tuổi năm mươi, Catch-up for age 50 and over được thêm hạn mức $6,500 năm, phải làm sao.
6- Tại sao quan tâm tới 401K và một số câu hỏi khác
Bắt đầu đầu tư ngay, quan trọng là phải lấy dược phần employee max của công ty cho và mức tăng trưởng đóng góp hàng năm là 1% contribute.
Một số câu hỏi khác
- Khi mất việc làm thì 401K phải xử lý thế nào?
- Nếu chính phủ cho lấy tiền ra không bị phạt trong mùa COVID thì có nên lấy ra hay không?
- Bạn cần vay tiền mua nhà, vậy nên vay loan từ hay 401k hay vay Loan của ngân hàng?
- Sự khác nhau giữa Roth 401k và Roth IRA?
7- Học từ vựng tiếng anh
- Contribute limit: tiền đóng góp vào không được vượt quá S19,500 một năm.
- Employer Match: các công ty lớn ở Mỹ sẽ cho công nhân thêm tiền để góp vào quỹ, thông thường là 6% tiền lương, vì vậy khi bắt đầu làm việc với công ty họ bạn nên xem match employer là bao nhiêu phần trăm để chọn lựa.
- Withdraw money: nếu bạn rút tiền ra trước 59,5 tuổi sẽ bị phạt và mất thuế thu nhập theo tax bracket.
- Rollover plan: chuyển sang tài khoản hưu khác.
- Vest amount : số tiền mà bạn được sở hữu khi thỏa điều kiện làm việc với công ty bao nhiêu năm thì được lãnh match employer. "Vesting" trong kế hoạch hưu trí nghĩa là quyền sở hữu.
No comments:
Post a Comment