Nếu Bạn không biết nên chọn Traditional 401(k) hay Roth 401(k), thì bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ sự khác nhau giữa hai loại tài khoản, và đồng thời làm rõ hướng phù hợp với chính bạn để vững vàng hơn khi sống ở Mỹ trong hành trình tài chính tuổi hưu trí.
Những mới nhập cư tới Hoa Kỳ, hầu hết không ai để ý tới khi đi làm ở Mỹ ngoài việc chọn phần 401(k). còn có Traditional và Roth đó là một quyết định quan trọng mà nó sẽ ảnh hưởng tới thuế cho ngày hôm nay, thuế ngày mai, và cả số tiền mình có khi về hưu. Traditional và Roth chính là hai lối rẽ ngay đầu hành trình dẫn tới tuổi già bình yên.
💰 Sự Khác nhau giữa Traditional và Roth
Hai loại Traditional 401(k) và Roth 401(k) khác nhau chủ yếu ở thuế, nghĩa là trước thuế và sau thuế
- Traditional 401(k)) – đóng trước thuế
• Giảm thu nhập chịu thuế ngay trong năm
• Khi rút tiền lúc về hưu → phải đóng thuế - Roth 401(k) – đóng sau thuế
• Không giảm thuế hiện tại vì tiền của bạn đã nộp thuế rồi mới cho vào Roth được
• Khi rút đúng điều kiện → phần tăng trưởng thường miễn thuế, tiền lời miễn luôn.
Cách nhớ nhanh "Tr = Tr trốn bây giờ trả tương lai"
- Traditional → lợi về thuế bây giờ
- Roth → lợi về thuế sau này
Cả hai đều tốt – chỉ khác nhau ở thời điểm bạn muốn được lợi về thuế.
💰 Chọn Traditional khi nào? Chọn Roth khi nào?
Không có lựa chọn “đúng cho tất cả mọi người”. Mỗi một cá nhân một khác, có người thế này có người thế khác vì thế chỉ có lựa chọn đúng cho hoàn cảnh của bạn, ví dụ bạn làm lương cao quá "Trốn" thì mua "Tradi", nhưng năm sau không có còn lương cao nữa thì không mua muốn biết cao hay không coi tax-rates-and-brackets
👉 Khi nào nên chọn Traditional 401(k?
- Thu nhập hiện tại đang cao → muốn giảm thuế ngay
- Đang cần tối ưu tiền mang về mỗi kỳ lương
- Dự đoán khi về hưu thu nhập sẽ thấp hơn bây giờ
👉 Khi nào nên chọn Roth 401(k)?
- Thu nhập hiện tại chưa cao → đóng sau thuế không ảnh hưởng nhiều
- Muốn khi về hưu rút tiền miễn thuế
- Muốn tối đa hóa phần tăng trưởng dài hạn
Nhiều người trẻ mới đi làm chọn Roth vì thu nhập chưa cao, còn người đã ổn định tài chính thường chọn Traditional để giảm thuế ngay.
💰 Ví dụ không mất hàng ngàn đô
Giả sử bạn 25 tuổi, thu nhập 45.000 USD/năm. Nếu bạn chọn Traditional:
- Đóng 3.000 USD vào 401(k)
- Thu nhập chịu thuế giảm xuống 42.000 USD
- Bạn tiết kiệm được vài trăm đô tiền thuế ngay trong năm
Nếu bạn chọn Roth:
- Không giảm thuế hiện tại
- Nhưng khi về hưu, phần tăng trưởng (có thể lên tới hàng trăm ngàn đô) thường được rút ra miễn thuế
Chọn sai không làm bạn “mất tiền ngay”, nhưng có thể khiến bạn mất hàng ngàn đô trong tương lai vì thuế.
Đó là lý do bài này quan trọng: hiểu để chọn đúng – ngay từ đầu.
💰 4 – Đôi lời cùng bạn
💜 Traditional hay Roth không phải là bài toán khó. Nó chỉ là câu hỏi: bạn muốn được lợi về thuế hôm nay hay ngày mai. Nếu lương không cao thì nên chọn Roth.
💚 Khi tick vào một ô nhỏ trong bảng lương, đóng cái gì, roth hay tradition bao nhiêu phần trăm trích từ lương, con số tuy nhỏ nhưng lại sự ảnh hưởng rất lớn tới tuổi già của mình. Để tương lai của chính mình nhẹ nhàng và bình an hơn, Liêm thường chọn 20% thu nhập cho vào tiết kiệm, còn bạn thì sao.
🔗 Bài viết liên quan bạn nên xem thêm:
No comments:
Post a Comment